あおぞら 銀行 bank 支店 デメリット。 あおぞら銀行の口コミ・評判 | みん評

あおぞら銀行Visaデビットカードの評判~デメリットを含めて徹底解説~

あおぞら 銀行 bank 支店 デメリット

あおぞら銀行BANK支店といえば、 普通預金金利が年0. 2%という好金利で有名です。 しかし、実はアプリの完成度が高いという隠れたメリットもあります。 「The Savings」とは、目標に向かってお金を自動積み立てできる、BANKアプリ限定サービスです。 定期預金以上の金利で普通預金を運用できる、あおぞら銀行BANK支店だからこそ、利用する価値のあるサービスです。 あおぞら銀行BANK支店を検討中の人だけでなく、口座開設したもののThe Savingsは使っていない人にも、参考になれば幸いです。 最大20個の積立目標を管理 The Savingsとは、積み立て目標ごとに 普通預金から独立して積立貯蓄するサービスです。 The Savingsで積立中のお金は、普通預金とは別管理となり、キャッシュカードでは引き出せません。 残高があるとお金を使ってしまう人も、貯金を切り崩さずにすみます。 BANKアプリトップでは、以下のように「残高合計」の内訳として、普通預金とThe Savingsの残高を分けて表示します。 上記は、あおぞら銀行BANK支店に8万500円を預けているうち、2万円をThe Savingsに貯金している状況です。 キャッシュカードで引き出せるのは、普通預金残高の6万500円のみです。 端数の500円は、BANK支店の口座開設キャンペーン(2020年3月まで)でプレゼントしてもらいました。 The Savingsで設定できる貯金目標は、最大20個です。 複数の貯金を同時に進められます。 例:「欲しいバッグを買う」のような短期的な目標と、「結婚資金を貯める」といった中長期的な目標を、同時並行する。 目標ごとにタイトルや画像を自由に設定でき、積み立てルール設定もそれぞれカスタマイズできます。 貯金目標とタイトルは、必ず設定する必要があります。 貯金目標が漠然としている人にとっては、何のために貯金をするか考え直す機会になるかもしれません。 目標一覧は、リスト表示とバナー表示を選べます。 表示切り替えも簡単に行えます。 貯金目標が1~2個なら、バナー表示がおすすめです。 目標を達成したあとは、 積み立ての継続か 普通預金口座への振替、どちらかを選びます。 積み立てを続けたい場合は、目標額を引き上げればOKです。 当初の予定より多くの貯金が必要になっていれば、そのまま継続すると管理しやすいです。 普通預金口座にお金を戻すなら、目標の詳細ページから「普通預金口座へ振替える」というボタンを押せば、すぐに戻せます。 どうしてもお金が必要なときは、普通預金に積立金を戻せば、キャッシュカードで引き出せるようになります。 The Savingsで選べる積み立てルール The Savingsの貯金目標を設定する際は、自分に合う積み立てルールを決めます。 以下3つの積立方法を活用して、お金を貯めていきます。 毎月の積み立て額を設定• Visaデビットの利用代金のうち、一定の割合を自動貯金• 手動積み立て 実際の目標設定画面はこちらです。 毎月5,000円ずつ積み立て、Visaデビット決済するたびに同じ金額を貯蓄する設定にしてみました。 毎月の積み立て額を設定 基本の積み立てルールは、毎月決まった金額を積み立てる方法です。 1,000円単位、最大100万円まで積立金額を決められます。 積み立て日は、初期設定では毎月10日となっています。 月1回まで、以下のなかから好きな積み立て日に変更可能です。 毎月10日• 毎月15日• 毎月20日• 毎月25日 あおぞら銀行を給与振込口座に指定している人は、給料日直後に近い日程を選ぶのをおすすめします。 給料日が25日なら、10日設定のままでよいと思います。 給与振込口座が別の銀行なら、定額自動送金などで資金移動の設定ができると楽です。 Visaデビット決済ごとに自動貯金 あおぞら銀行BANK支店で口座開設すると、キャッシュカードに Visaデビット機能が無料で付帯します。 このデビット決済を利用した、The Savings独自の積み立てルールが「 デビット積立比率」です。 あおぞら銀行Visaデビットで決済した利用代金に対して、 0~500%の金額を積み立てに回すよう設定できます。 お金を使ったらお金を貯める、という仕組みです。 「気づいたら思った以上にお金が貯まっていた」というワクワク感を体験できるので、10%や50%くらいから始めてみてもよいと思います。 あおぞら銀行のVisaデビットは、利用代金の0. 25~1. 0%がキャッシュバックとなるので、買い物をするだけでも現金よりお得です。 実質0. 25~1. 0%引きで買い物ができ、Visa決済するたびにお金も貯められます。 また、あおぞら銀行BANK支店は15歳以上しか口座開設できません。 そのため、全口座開設者がVisaデビットを利用できる仕組みです。 デビット積み立てを利用しないなら、比率を「0%」に設定すればOKです。 手動積み立て お金に余裕がある月は、毎月の積み立てだけでなく、 手動での積み立てもできます。 ボーナスなどの臨時収入も貯金に回せます。 手動積み立てしたい目標を選び、金額を入力すれば、普通預金口座から即時振替となります。 積み立て中も年0. 2%の好金利 積み立て目標を立てて貯金するアプリは、ほかにもあります。 それでもThe Savingsをおすすめする理由は、 あおぞら銀行BANK支店の普通預金金利で貯金できるからです。 あおぞら銀行BANK支店の普通預金金利が年0. 2%という水準は、突出しています。 定期預金の相場も上回る好金利です。 メガバンクやゆうちょ銀行のほぼゼロ金利が続くなか、これだけの預金金利で貯蓄できるのは、あおぞら銀行BANK支店だけです。 ネット銀行の定期預金金利は、年0. 05%程度が相場です。 あおぞら銀行BANK支店の普通預金金利年0. 2%と、受け取り利息がどれくらい差がつくかシミュレーションしてみました。 すべて複利計算です。 05%:500円 年0. 05%:2,503円 年0. 05%:5,012円 年0. 2%: 20,180円 The Savingsの貯金は、 あくまで普通預金という点もポイントです。 今まで貯金の定番だった、定期預金の「途中で引き出すと金利が下がる」というデメリットをカバーできます。 定期預金は、満期を待たずに解約すると、中途解約利率という低い金利が適用となります。 満期になっても預け続ける「元利金継続方式」を選んでいると、満期にお金を引き出し忘れてしまう可能性もあります。 実際、私も1年定期の運用中に満期時の解約手続きをしそびれ、もう1年運用が始まってしまった経験があります。 普通預金なら、いつ引き出しても金利は一律です。 あおぞら銀行BANKアプリのThe Savingsも、いつ普通預金口座へ振り替えても年0. 2%の金利です。

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あおぞら銀行BANK支店はなぜ口座数を伸ばしてきたのか

あおぞら 銀行 bank 支店 デメリット

2019年7月、が新たにサービスをスタートし、大きな注目を集めた。 その理由は 「年利0. 20%(税引前・以下同)」という常識外れの普通預金の金利の高さだ。 年利0. 20%というのは、普通預金金利として業界ナンバーワンなのはもちろん、トップクラスの定期預金金利と比較しても肩を並べる高い金利だ。 定期預金と違って満期がなく、いつでも自由に使える利便性を考えると、の普通預金は、お金の預け先として非常に魅力的だ。 だが、ここまで金利が高いと、「この金利は一時的なキャンペーンで、すぐに下がるんじゃないか?」「高い金利の裏には、なにか落とし穴があるんじゃないか?」といった不安を覚える人も出てくるだろう。 しかし、の担当者にその疑問をぶつけたところ、 「 今の普通預金の金利は、期間限定のキャンペーン金利ではありません。 そこで今回、ザイオンライン編集は に直接取材を敢行! の魅力やメリットから、「どうやって、こんなに高い金利を実現させることができたのか?」という裏側の話まで、徹底的に取材してきた。 普通預金金利 (年率、変動金利) 定期預金金利 (年率) 1年 3年 5年 0. 20% (税引後0. 159%) 0. 20% (税引後0. 159%) 0. 15% (税引後0. 119%) 0. 15% (税引後0. 普通預金はもちろん、定期預金ランキング上位の金利と比較しても遜色ない高さを誇っている。 いつでも出し入れ可能な利便性を考えると、 一般的な定期預金に預けるくらいなら、あおぞら銀行 BANK支店の普通預金に預けることをオススメしたい。 キャッシュカードにはVisaデビット機能が付いており、 その還元率は最大1%とデビットカードとしては高水準となっている。 定期預金の金利は100万円を預けた場合。 最新の金利は公式サイトをご確認ください。 期間限定のキャンペーンや特定の条件が必要な優遇金利を除く(あおぞら銀行調べ)。 普通預金金利ランキングでは、 あおぞら銀行 BANK支店がダントツ! は、元々は1957年に創業した老舗銀行で、2001年に現在の銀行名に変更した。 「BANK支店」は、そのの「インターネット支店」という位置づけだ。 は、以前からインターネット支店の口座を提供していたが、2019年7月にサービス内容を全面的に刷新し、非常に画期的な商品やサービスを開始した。 その目玉のひとつが、冒頭で紹介した「年利0. 20%」という常識外れの普通預金だ。 年利0. 20%という普通預金金利のすごさは、他の銀行と比較するとわかりやすい。 下の表は、主要銀行を対象とした「普通預金金利ランキング」だが、 がダントツなのがわかる。 20% なし 2 イオン銀行 0. 15% イオン銀行Myステージで「プラチナステージ」の場合 3 GMOあおぞらネット銀行 0. 11% GMOクリック証券との口座連動サービス「証券コネクト口座」の場合 4 東京スター銀行 0. 10% 給与口座振込に指定した場合 4 楽天銀行 0. 10% 楽天証券との口座連動サービス「マネーブリッジ」の場合 6 SBJ銀行 0. 02% なし 6 楽天銀行 0. 02% なし 8 ジャパンネット銀行 0. 015% なし 9 auじぶん銀行 0. 01% カブドットコム証券との口座連動サービス「auじぶん銀行自動引落(口座振替)」の場合 9 住信SBIネット銀行 0. 特別な適用条件がなく誰でも利用できる金利だけで比較すると、の金利は次点の銀行の10倍。 さらに、メガバンクやゆうちょ銀行の金利と比較すると200倍にもなる。 まさに、圧倒的な金利と言っていいだろう。 普通預金なのに、トップレベルの 定期預金と肩を並べるほどお得な金利に! 次に、の普通預金金利と他の銀行の定期預金金利を比較してみよう。 下の表は、主要銀行と対象とした「定期預金金利ランキング」に、の普通預金金利を比較のために載せたものだ。 20% (普通預金金利) 1 オリックス銀行 0. 20% 0. 30% 0. 35% 1 SBJ銀行 0. 20% 0. 20% 0. 25% 1 あおぞら銀行 BANK支店 (定期預金) 0. 20% 0. 15% 0. 15% 4 auじぶん銀行 0. 05% 0. 03% 0. 03% 4 ソニー銀行 0. 05% 0. 02% 0. 01% 0. 01% 0. 最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。 本ランキングは1年もの定期預金金利の高さで順位付けをしています。 20%」は、定期預金ランキング上位の金利を比較しても遜色ないほど金利が高いことがわかる。 メガバンクの定期預金と比べると、なんと20倍もお得だ。 定期預金には「預け入れ時点の金利が満期まで適用され、その間、金利が下がることはない」というメリットがあるので、変動金利である普通預金を一概に比較するのは難しい。 しかし、「満期がなく、いつでも入出金可能」という使い勝手の良さを考えると、一般的な銀行の定期預金に預けるくらいならの普通預金のほうが多くの人にとってオススメだろう。 なお、は、1年ものが0. 20%と 定期預金の金利でもトップクラスだが、金利としては普通預金と同じだ。 つまり、に限って言えば、この先、定期預金金利が上がらない限り、普通預金に預けるのが賢い選択だろう。 普通預金金利 (年率、変動金利) 定期預金金利 (年率) 1年 3年 5年 0. 20% (税引後0. 159%) 0. 20% (税引後0. 159%) 0. 15% (税引後0. 119%) 0. 15% (税引後0. 普通預金はもちろん、定期預金ランキング上位の金利と比較しても遜色ない高さを誇っている。 いつでも出し入れ可能な利便性を考えると、 一般的な定期預金に預けるくらいなら、あおぞら銀行 BANK支店の普通預金に預けることをオススメしたい。 キャッシュカードにはVisaデビット機能が付いており、 その還元率は最大1%とデビットカードとしては高水準となっている。 【関連記事】 あおぞら銀行 BANK支店の「Visaデビット機能つきキャッシュカード」 のメリットは普通預金金利の高さだけではない。 もうひとつ紹介したいのが「Visaデビット機能つきキャッシュカード」だ。 有人店舗も含め、 のキャッシュカードには基本的に「Visaデビット機能」が付いてくる。 銀行のキャッシュカードでありながら、そのままデビットカードとして店舗での買い物やレストランでの支払い、ネットショップでの決済に利用できるのだ。 Visaデビットはデビットカードの一種で、一部の店舗やサービスを除くと、Visaのクレジットカードが使える場所なら同じように使うことができる。 世界200カ国以上、約3000万店以上の加盟店で利用でき、クレジットカードが使えるお店やネットショップならほとんどの場所で利用できると考えてもいいだろう。 また、海外のATMから現地通貨を引き出すこともできる。 デビットカードの大きなメリットのひとつは、後払いのクレジットカードと違い、決済した金額がその場で銀行口座から引き落とされる点だろう。 また、多くのデビットカードは、口座から引き落とされるとスマホ用アプリに連絡が行くサービスを行っており、万が一、不正利用されても気がつきやすいのもメリットだ。 「Visaデビット機能つきキャッシュカード」は、申込手数料や年会費は無料なので、「カードはたまにしか使わない」という人でも持っていて損はないだろう。 「Visaデビット機能つきキャッシュカード」は、 利用金額の最大1%をキャッシュバック! デビットカードやクレジットカードで気になるのは還元率だが、 の「Visaデビット機能付きキャッシュカード」は、利用金額の最大1%がキャッシュバックされる。 キャッシュバック率と条件は以下の通りだ。 0% 30万円以上 60万円未満 (月5万円以上 10万円未満) 0. 75% 15万円以上 30万円未満 (月2. 5万円以上 5万円未満) 0. 5% 15万円未満 (月2. 5万円未満) 0. 海外提携ATMでの現地通貨引き出しは対象外。 くわしくはをご確認ください。 1%のキャッシュバックを実現するには、1カ月10万円以上、Visaデビットで支払うことが必要だが、光熱費や携帯電話代、日常の買い物、食事の支払いなどできるだけデビットカードに移行すれば、それほど高いハードルではないだろう。 この「還元率1%」というのは、デビットカードの中ではかなり高い水準だ。 クレジットカードと比較しても、「楽天カード」や「dカード」といった人気のカードの通常還元率と同じであり、一般的なクレジットカードの還元率「0. 5%」の2倍となっている。 仮に、毎月10万円分をのVisaデビットで支払うと、1年間で1万2000円もの現金がキャッシュバックされる。 「100円使って1円キャッシュバック」と聞くと大したことないように感じるかも知れないが、メガバンクの1年もの定期預金(年利0. 01%)に100万円預けても、1年間で100円(税引後79円)しか利息がつかないことを考えると、Visaデビットのキャッシュバックがどれだけお得かわかるだろう。 ポイントの還元ではなく「キャッシュバック」というのも便利だ。 還元分が現金としてそのまま銀行口座に振り込まれるので、ポイントのように使い道に悩む必要はない。 もちろん、のVisaデビットでの支払いは、2019年10月から始まった「キャッシュレス・ポイント還元事業」による還元の対象であり、最大1%のキャッシュバックと別に付与される。 つまり、5%還元の対象店舗で利用すれば合計で最大6%分が、2%還元の対象店舗で利用すれば最大3%分がキャッシュバックされる。 金利の高い普通預金口座を、 デビットカードの決済口座として利用可能 のメリットとして挙げた「普通預金の金利の高さ」と「最大1%還元のVisaデビット機能」だが、実はこの2つは非常に相性がいい。 一般的な銀行では、金利が高い定期預金はデビットカードの決済口座に使えず、決済口座として使える普通預金は金利が低い。 しかし、 の普通預金なら、自分のお金を定期預金並みの高い金利で運用しながら、必要なときにはVisaデビットで支払いに利用できるのだ。 さらに、Visaデビットの支払いで還元される最大1%のキャッシュバックは、普通預金口座に戻って来て、そのまま高い金利で運用できる。 つまり、を利用するときは、難しいことは考えずに「お金は普通預金口座に入れておき、必要があればVisaデビットで決済」するだけでお得になる。 「生活費とカードの支払い分、それに万一のための資金を普通預金に残しておいて、余剰資金は金利の高い定期預金に。 カードの支払いで貯まったポイントは……」といった複雑なことを一切考えないで済むのは、お金に関する細々とした作業が苦手な人には何よりのメリットだろう。 しかも、キャッシュカードとデビットカードが1枚に収まっているので、財布の中もすっきり。 お金を普通預金口座に入れてカードを1枚持つだけで、「お得さ」と「利便性」が両立できるのだ。 普通預金金利 (年率、変動金利) 定期預金金利 (年率) 1年 3年 5年 0. 20% (税引後0. 159%) 0. 20% (税引後0. 159%) 0. 15% (税引後0. 119%) 0. 15% (税引後0. 普通預金はもちろん、定期預金ランキング上位の金利と比較しても遜色ない高さを誇っている。 いつでも出し入れ可能な利便性を考えると、 一般的な定期預金に預けるくらいなら、あおぞら銀行 BANK支店の普通預金に預けることをオススメしたい。 キャッシュカードにはVisaデビット機能が付いており、 その還元率は最大1%とデビットカードとしては高水準となっている。 定期預金の金利は100万円を預けた場合。 最新の金利は公式サイトをご確認ください。 期間限定のキャンペーンや特定の条件が必要な優遇金利を除く(あおぞら銀行調べ)。 あおぞら銀行 BANK支店は、 普通預金金利で「業界ナンバーワン」にこだわる ここまで、のメリットを紹介してきたが、気になるのは冒頭にも書いたように「この金利は一時的なキャンペーンで、すぐに下がるのでは? 何か裏があるのでは?」という点。 今回、そんな我々の失礼とも言える疑問に対して丁寧に答えてくれのたが、の支店長・中井剛さんだ。 繰り返しになるが、中井さんは、 「 今の普通預金の金利は、期間限定のキャンペーン金利ではありません。 なぜなら「業界ナンバーワンの普通預金の金利の高さ」というのは、目先の客寄せ商品ではなく、の長期的な目標や戦略を踏まえた上で開発された金融商品だからだ。 「は、これまで店舗中心にやってきた銀行で、個人向けサービスに関しては資産運用のコンサルティングを軸にシニアのお客さまにフォーカスしてきました。 シニア向けのサービスは非常に順調で今後も力を入れていく予定ですが、一方で10年後20年後を考えたとき次世代の若いお客さまを開拓することが我々の大きな課題でした。 そのための戦略として始めたのが『BANK支店』です」 しかし、単純にインターネット口座を立ち上げただけでは、先行するネット銀行に勝つのは難しい。 そこでBANK支店を立ち上げる際には、「ナンバーワンとユニーク」という2つのポイントと「わかりやすくシンプルなサービス」という切り口を考えた、と中井さんは言う。 「『ナンバーワンとユニーク』というのは、銀行としての特長をはっきりさせるためのポイントです。 「何で『ナンバーワン』になったらいいのかを考えたとき、銀行の商品で一番シンプルかつ誰でも利用するのは普通預金です。 普通預金に比べたら、定期預金ですら選ぶのが面倒じゃないですか。 つまり、普通預金では『他の銀行には負けない金利』を提供する、ということです」 もちろん現在の普通預金金利である0. 20%をずっと維持するとは限らず、金融市場の状況によっては金利を引き下げることもある。 しかし、その場合でも、他の銀行には負けない「業界ナンバーワン」の金利にはこだわっていくとのことだ。 条件をクリアしているかどうかを考えるのも面倒じゃないですか。 お客さまには、『とりあえず、の普通預金口座に入れておけば間違いない』と、面倒なことを考えずに利用していただきたいと思っています」 自前のATMをゆうちょ銀行ATMに置き換えるなど、 経営的な「選択と集中」が経費率の低さを実現 が、今後も業界ナンバーワンの普通預金金利にこだわり続けることはわかったが、そうなると次に気になるのは「どうしてそんなことが可能なのか?」ということだ。 これもまた失礼を承知で書いてしまうと、はメガバンクほどの規模ではないし、楽天銀行や住信SBIネット銀行といった大手ネット銀行と比べると知名度もそこそこ。 そんなが、なぜ業界ナンバーワンの普通預金金利を維持できるのだろう? その答えは「有人店舗とのシナジー」と「コストコントロール」だと中井さんは説明する。 「まず、我々はネット専業銀行ではないので、BANK支店単体での採算は考えておらず、有人店舗とのシナジーを重視しています。 そのシナジーも今すぐ効果を求めるのではなく、先ほど説明したように、将来を見据えて次世代の顧客を開拓するという意味合いが大きいです」 つまり、長いスパンで見たときの顧客獲得のため、ある意味、BANK支店単体での採算は度外視しているようだ。 もうひとつの「コストコントロール」は、簡単に言えば「選択と集中」を意味する。 「BANK支店は有人店舗が必要ないうえ、印鑑や通帳もすべて廃止しました。 ひと口で印鑑や通帳を廃止すると言っても裏側のシステムから変更しなければならず、そう簡単には実現できません。 さらに、全体についても、昨年、自前のATMを廃止し、店舗内のATMをすべてゆうちょ銀行のATMに置き換えました。 ATMのランニングコストというのはバカになりませんから」 金融商品やサービスについても、メガバンクなどのようにあらゆる商品を取り揃えるのではなく、かなり絞り込んでいる。 例えば、では、他の銀行が力を入れている住宅ローンやカードローンは基本的に扱っていない。 その裏には、「自分たちがメインターゲットとしている顧客層とは合わない」という判断もあるようだ。 こうした「選択と集中」の取り組みは決算の数字にも表れていて、粗利益に対する経費の比率を表す「経費率」を見ると、大手銀行の単純平均が67%なのに対し、単体は52%しかない(2019年3月期)。 「 銀行全体の戦略とそれに沿った長期的な取り込みがあって、はじめて実現できたのが現在の普通預金金利です。 他の銀行が真似しようと思っても、そう簡単には実現できないと思います」 「これからも業界ナンバーワンの普通預金金利を目指す」と豪語する裏には、それを実現するだけの理由があったのだ。 普通預金金利 (年率、変動金利) 定期預金金利 (年率) 1年 3年 5年 0. 20% (税引後0. 159%) 0. 20% (税引後0. 159%) 0. 15% (税引後0. 119%) 0. 15% (税引後0. 普通預金はもちろん、定期預金ランキング上位の金利と比較しても遜色ない高さを誇っている。 いつでも出し入れ可能な利便性を考えると、 一般的な定期預金に預けるくらいなら、あおぞら銀行 BANK支店の普通預金に預けることをオススメしたい。 キャッシュカードにはVisaデビット機能が付いており、 その還元率は最大1%とデビットカードとしては高水準となっている。 定期預金の金利は100万円を預けた場合。 最新の金利は公式サイトをご確認ください。 期間限定のキャンペーンや特定の条件が必要な優遇金利を除く(あおぞら銀行調べ)。 「BANK The Savings」は、Visaデビットを使えば使うほど お金が貯まるユニークな積立サービス で、もうひとつ、ぜひ紹介したいのが「BANK The Savings(バンク・ザ・セービングス)」だ。 最初のほうで中井さんが、「ナンバーワンとユニーク」がの特長だと語っていたが、「BANK The Savings」はで最もユニークなサービスと言えるだろう。 「BANK The Savings」は、簡単に言うと、キャッシュカードについたVisaデビット機能で支払いをすると、利用金額の一定割合を自動的に貯蓄預金口座に積み立てるサービスだ。 例えば、「デビット積立比率」を15%に設定しているとき、Visaデビットで1万円利用すると、普通預金口座から1万円支払われると同時に、自動的に1500円が貯蓄預金口座に移される。 つまり、買い物をすればするほど貯蓄口座にお金が積み立てられる。 「BANK The Savings」の目標設定画面。 デビット積立比率のほか、開始時積立額や毎月の定額積立の額も設定できる 【「BANK The Savings」の使い方の例】 (1)「目標」の設定 スマホ用アプリで目標金額を5万円、デビット積立比率を15%に設定 (2)Visaデビットで決済 買い物で、1万円の支払い (3)銀行口座から引き落とし リアルタイムで普通預金口座から支払い分の1万円を引き落とすと同時に、別途1500円を貯蓄預金口座に移動して積み立て (4)「目標」の達成 積み立て金額が目標金額の5万円に達したら自動積み立てを終了 「BANK The Savings」を利用するには、まず「目標」を作成する。 「目標」は全部で20個まで作成可能で、それぞれの「目標」ごとに積立が行われる。 それぞれの「目標」では、目標額と積立方法を設定する。 積立方法は、先ほど説明したVisaデビットの利用額の一定割合を積み立てる「デビット積立比率」のほかに、「毎月の定額積立」も設定可能。 また、好きなときに好きな金額を手動で積み立てることもできる。 例えば、「目標」を3つ作成し、デビット積立比率をそれぞれ10%、15%、20%に設定すると、Visaデビットを使うたびに利用金額の45%のお金が自動的に貯蓄預金口座に回される。 複数の「目標」を設定する場合は、積立比率の合計が大きくなりすぎないよう注意が必要だろう。 なお、デビット積立比率は、取材時は最低10%以上からしか設定できなかったが、その後、最低1%以上、1%単位で設定できるようにアップデートされた。 なので、デビット積立比率が1%の「目標」を10個、2%の「目標」を10個設定する、のように数多くの積立を同時並行で行う使い方も面白いだろう。 そして、積み立てた金額が「目標額」に達したら、その「目標」は終了し、自動積立はストップする。 積み立てられたお金は、貯蓄預金口座に貯められるので普通預金とは別扱いになるが、 普通預金とまったく同じ金利で運用される。 また、普通預金と同じく、いつでも出し入れ可能で「目標額に達するまで出金できない」といった縛りはない。 別口座扱いになっているだけで、実質的には普通預金と大きな違いはないと考えていいだろう。 「BANK The Savings」は、資産形成のためではなく 人生を豊かにするための積立サービス 「『BANK The Savings』は、一種の遊び感覚でお金を貯められるのが特長です」と中井さんは言う。 「例えば、飲みに行って代金が1万円だったとき、『ちょっと飲み過ぎたかな。 でも、その分、積み立てられたからいいかな』と自分に言い訳ができます(笑)。 もちろん無駄遣いを推奨する訳ではありませんが、爪に火を灯すように節約してお金を貯めるという感じではなく、 お金を使って生活を楽しみつつ積立もしてしまおう、というポジティブな感覚でお金を貯めていただければと考えています」 「BANK The Savings」がユニークなのは、「資産形成」や「将来のための資金作り」のためのサービスではないということだ。 一般的な積立預金が、いわば「銀行にとってお金を預けてもらうためのサービス」であるのに対し、「BANK The Savings」は逆に「お金を使ってもらうためのサービス」と言えるだろう。 「BANK The Story」。 高級歯磨きセットについて、背景のブランドストーリーを含めて紹介してる 「『BANK The Savings』を資産形成に使っていただくこともできますが、基本的には『積み立てたお金で目標を現実にする』ために使っていただければ考えています。 それも 『妻の誕生日プレゼントを買う』『少し高いレストランで食事をする』のように、小さいけれど、それが実現することで少し人生が豊かになるちょっとした目標です。 お金というのは、貯めるだけではなく、それを使ったときにはじめてハッピーになれるものですから」 では、お金の使い方の提案として「BANK The Story」というコンテンツも提供している。 「BANK The Story」は、ショッピングやグルメ、学びなど、ワンランク上の遊び心のある商品やサービスを物語形式で紹介しており、気に入った商品・サービスがあれば、そのまま「BANK The Savings」の「目標」に設定することができる。 「『富士山を見ながらのパラグライダー体験』や『8600円もする高級な歯磨きセット』などは、ちょっといいなと思っても気軽に手が出せないじゃないですか。 だから、そのために目標額を設定してコツコツ積み立てて行くわけです。 つまり、 『BANK The Story』は、人生を豊かにする『大人のための貯金箱』なんです」 普通預金金利 (年率、変動金利) 定期預金金利 (年率) 1年 3年 5年 0. 20% (税引後0. 159%) 0. 20% (税引後0. 159%) 0. 15% (税引後0. 119%) 0. 15% (税引後0. 普通預金はもちろん、定期預金ランキング上位の金利と比較しても遜色ない高さを誇っている。 いつでも出し入れ可能な利便性を考えると、 一般的な定期預金に預けるくらいなら、あおぞら銀行 BANK支店の普通預金に預けることをオススメしたい。 キャッシュカードにはVisaデビット機能が付いており、 その還元率は最大1%とデビットカードとしては高水準となっている。 定期預金の金利は100万円を預けた場合。 最新の金利は公式サイトをご確認ください。 期間限定のキャンペーンや特定の条件が必要な優遇金利を除く(あおぞら銀行調べ)。 あおぞら銀行 BANK支店は、 こまめにATMからお金を下ろす人には向かない銀行!? 数多くのメリットを持つだが、弱点もある。 ATMの使い勝手だ。 は、 ゆうちょ銀行ATMなら356日いつでもATM出金手数料が無料だが、ゆうちょ銀行ATMの入ったファミリーマートを除き、コンビニATMでの出金は有料だ。 ATMが使える時間も毎日8:00〜21:00と決まっており、それ以外の夜間や早朝はお金を引き出すことができない。 あおぞら銀行店舗内のゆうちょ銀行ATMの場合は平日9:00~15:00。 このATMの対応状況も、上で解説した「選択と集中」の結果だ。 夜間や早朝にお金を引き出せなかったりコンビニATMが有料だったりするのは少し残念だが、そこでコストを抑えた分が普通預金の金利を支えていると考えれば、仕方がないことだろう。 実際、ゆうちょ銀行ATMは全国津々浦々で設置されているので、時間さえ気をつければ、お金を引き出せなくて困る事態に陥ることはそうそうないはずだ。 また、のキャッシュカードにはVisaデビット機能が付いているので、財布の中に現金がなくてもコンビニやスーパーでの買い物で困ることはないので、よっぽど頻繁にATMを利用する人でなければそれほど気になる弱点ではないだろう。 口座開設するだけで現金500円がもらえる お得なキャンペーンを実施中! では、現在、新たに口座開設すると普通預金口座の中に最初から500円が入ってくる「BANKおためし500円プレゼント」というお得なキャンペーンを実施している。 概要は以下の通りだ。 キャンペーンに関する最新情報はをご確認ください。 500円あればコンビニエンスストアなどでちょっとした買い物くらいはできるので、手元にキャッシュカードが届いたら、さっそくVisaデビット機能の使い勝手を試してみるといいだろう。 あおぞら銀行が目指すのは、 「頼れる、もうひとつのパートナーバンク」 最後にもう一度、のメリットをまとめてみよう。 【あおぞら銀行 BANK支店のメリット】 ・業界ナンバーワンの「普通預金金利」の高さ ・還元率が最高1%の「Visaデビット機能つきキャッシュカード」 ・人生を豊かにするユニークな積立サービス「BANK The Savings」 繰り返しになるが、普通預金は定期預金のような満期もなく、誰もが利用するもっともシンプルな金融商品だ。 その普通預金の金利が高いは、細かいことを考えなくても高い金利のメリットを享受できる「お得さ」と「利便性」を兼ね備えた銀行と言える。 今回の記事を読んでの金利やサービス内容に少しでも興味を持った人は、ぜひ口座開設を検討してみよう。 最新情報や各商品・サービスの詳細については、公式サイトでご確認ください) 普通預金金利 (年率、変動金利) 定期預金金利 (年率) 1年 3年 5年 0. 20% (税引後0. 159%) 0. 20% (税引後0. 159%) 0. 15% (税引後0. 119%) 0. 15% (税引後0. 普通預金はもちろん、定期預金ランキング上位の金利と比較しても遜色ない高さを誇っている。 いつでも出し入れ可能な利便性を考えると、 一般的な定期預金に預けるくらいなら、あおぞら銀行 BANK支店の普通預金に預けることをオススメしたい。 キャッシュカードにはVisaデビット機能が付いており、 その還元率は最大1%とデビットカードとしては高水準となっている。 【関連記事】.

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定期預金に匹敵する“業界No.1の普通預金金利”を実現する「あおぞら銀行 BANK支店」に注目! 年0.2%の普通預金金利の高さを実現できる理由が取材で判明!|ネット銀行比較|ザイ・オンライン

あおぞら 銀行 bank 支店 デメリット

Contents• あおぞら銀行BANK支店とは あおぞら銀行とは、50代以降のミドル層、シニア層の利用者が多いのが特徴の中堅銀行です。 シニア世代でもスマホやパソコンを使いこなす時代に合わせて、「 大人のためのスマホ銀行」と銘打った、インターネットバンキングサービスをスタートさせました。 それが、「」です。 同じあおぞら銀行の中でも、 新サービス「BANK」が利用できるのはBANK支店のみとなります。 今まで、高金利のネットバンクといえば、 の0. BANK The Debit• BANK The Savings• BANK The Story の3つの機能があります。 BANK The Debit あおぞら銀行BANK支店に口座を開設すると、 Visaデビット機能付きのキャッシュカードが自宅に届きます。 このカードを持っていると、 ゆうちょ銀行ATMでの入出金が無料で利用できるほか、Visaデビットカードとしても利用することが可能です。 Visaタッチ決済にも対応している、VISAデビットの利用額に応じて、 0. 25~1%のキャッシュバックが受けられます。 キャッシュバックは半年ごとに行われ、6ヶ月間の利用金額合計ごとの還元率は、• 30万円以上60万円未満:0. 15万円以上30万円未満:0. 15万円未満:0. BANK The Savings あおぞら銀行には、お金を使うたびに自動的に貯蓄もできる「 自動積立貯金箱」という機能もあります。 店舗やネットショッピングなどでVisaデビットで決済を行うと、自分で設定した目標金額や積立ルールに従って、決済と同時に自動的に積立も行うことができます。 例えば、デビット決済額の30%を積み立てるように設定した場合、普段のお買い物で1万円の支払いをすると、同時に3000円が貯蓄されるというものです。 あくまでも自分の口座内での資金移動のため、手数料はかからない上に、知らず知らずのうちにお金を貯めることができるため、使いすぎの防止や貯蓄スピードアップも期待できます。 貯蓄目標は最大20個まで設定でき、「マイホーム資金」や「車購入資金」「家族旅行資金」など、目的を分けて貯蓄ができます。 もちろん、「自動積立貯金箱」内の預金にも 年利0. 20%が適用されますよ。 貯蓄が苦手でどうしても貯められない!という人が「貯蓄ができる仕組み作り」をするのには有用なサービスになりそうですね! BANK The Story BANK The Storyは、今までの銀行サービスとは少し異なる新サービスです。 これは「人生を豊かにするお金の使い方」を提案してくれるもので、「1万円でできる素晴らしい体験」や「家族や友人を喜ばせるサプライズギフト」がアプリ内に掲載されます。 気に入ったストーリーがあれば、そのための資金準備をBANK The Savingsの目標としても設定可能です。 今後もストーリーは順次追加されていくようですよ。 あおぞら銀行BANK支店のメリット あおぞら銀行BANK支店は、「BANK」の充実したサービスももちろん魅力的ですが、銀行としての基本サービスもとても充実しているのが特徴です。 無条件で普通預金金利0. 税引後の金利でも年利0. ゆうちょATMが無料で利用可能 ゆうちょ銀行ATMは、全国どこにでもたくさん設置されているATMですね。 あおぞら銀行BANK支店のVISAデビット一体型のキャッシュカードがあれば、ゆうちょ銀行ATMを利用した入出金が何度でも無料になります。 残高基準や回数制限もないため、残高や回数を気にすることなくご利用することが可能です。 他行への振込手数料が無料 あおぞら銀行では、条件を満たすことで 他行への振込手数料を無料にすることが可能です。 条件は2つあり、• 預金残高、投資信託残高など、BANK支店すべての残高合計が500万円以上• BANK支店のVISAデビットの利用が1回以上 となります。 他行への振込手数料を無料にするための条件を詳しくみてみると、• 月末時点での残高が500万円以上• 1回以上利用した月 の「 翌々月1ヶ月間」の手数料が無料となります。 例えば、2019年7月にVISAデビットを利用した場合、2019年9月の手数料が無料となるということです。 このサービスについては、あおぞら銀行BANK支店のサービス開始が2019年7月からのため、翌々月9月にスタートする予定となっていますよ。 BANK The Savingでは、20パターンまでの貯蓄目標を立てることが可能です。 アプリで見てみると、このように積立条件の項目があります。 積立条件には、• 目標額• デビット積立比率• 毎月の定額積立 を自分の好みに合わせて設定することが可能です。 デビット積立の他に、定額積立も可能なので、VISAデビット利用する予定のない方にはこちらの方法がおすすめ。 1,000円単位での設定ができ、口座移動日もお好みで決めることができますよ。 このように、イメージ画像を貼ったりすることも可能なので、お金を貯めるのが楽しくなりそうですね。 このキャッシュバックは別途手続きが不要で、毎年2月と8月の年2回、自動でキャッシュバックされるというものです。 2月1日から7月31日までの利用分が8月10日に、8月1日から1月31日までの利用分が2月10日に口座振込みされます。 キャッシュバック日の8月10日、2月10日が銀行休業日の場合は、翌営業日がキャッシュバック日となります。 現金でのキャッシュバックなら、ポイントのように利用期限や利用内容に制限がないため、まさにお小遣い!という感覚でとてもお得ですよね。 各種設定や残額確認は専用アプリで簡単 BANK The Savingの各種設定や、預金残高の確認は、 専用アプリで簡単に行うことが可能です。 スマホ1台で銀行管理ができるので、リアルタイムで現在の資産状況が確認できます。 あおぞら銀行BANK支店を利用する際の注意点 新サービスのため、今後の動向には注意も必要 業界No. 1高金利な上に、新しいカタチのマネーサービスを提供してくれる、とても魅力的なあおぞら銀行BANK支店。 しかし、新サービスが故に注意しておきたいポイントもいくつかあります。 高金利はずっと続くの?• セキュリティ面は大丈夫? など、ちょっと気になりますね。 今後ますます便利になってくれると期待したいですが、当然改悪の可能性もなくはありませんので、今後の動向にも注目していきたいところです。 少額利用の場合、VISAデビットの還元率が低い VISAデビットは、 少額利用の場合還元率が0. すでに高還元率のクレジットカードを利用している場合、支払いの多くをあおぞら銀行のVISAデビットへ切り替えることは難しいですよね。 また、月平均で10万円以上のカード利用予定がない方であれば、楽天カードなど他のクレジットカードを利用した方が還元率が高くなってしまいます。 しかし、• 現在現金支払いをしている• ポイント還元率の低いクレジットカードを利用している• ポイント還元よりも現金還元! という方にとっては、あおぞら銀行BANK支店のVISAデビットは魅力満載のサービスになると思います。 まとめ あおぞら銀行BANK支店の新マネーサービス「BANK」は、ある程度貯蓄がある方が利息でお金を増やしたり、これから貯蓄したい方が「BANK The Saving」を活用して資産形成を行うことができる魅力的な新サービスです。 業界No. 1の普通預金金利0. メガバンクの多くが普通預金金利0. 各種設定や残高確認などは、専用アプリで簡単に行うことができますよ。 「ビジネスの承継、資金的なサポート、事業サポートなどをパッケージ化してみたい」や、「今後、BANKを世界ナンバーワンのクリエイティブなマネーサービスにしていきたい」という、社長の言葉にも注目です!.

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